El Problema: El Cash Atrapado en Facturas Impagadas
Un distribuidor mayorista B2B con 340 clientes activos, facturación de €18M anuales y modelo de pago a 30-60 días nos contacto con el clasíco problema que destroza el cash flow de cualquier empresa: facturas que no se cobran a tiempo.
Diagnostico financiero:
- Facturas vencidas pendientes: €2.1M permanentemente
- DSO (Days Sales Outstanding): 67 días (objetivo: 35)
- Tasa de cobro en plazo: 54% (casí la mitad paga tarde)
- Provisiones por incobrables: €180K/año
- Horas del equipo en perseguir pagos: 120h/mes (3 personas)
- Relaciones danadas por llamadas agresivas: 12 clientes perdidos/año
- Coste financiero de la morosidad (linea de crédito): €95K/año
El CFO describio el dilema: «Si no llamamos, no cobran. Si llamamos demasíado, se van a la competencia. Necesitamos cobrar sin friccionar. Y mi equipo de tesoreria esta quemado de perseguir facturas todo el dia.»
La Solucion: FinanceFlow IA - Cobranza Inteligente y Empática
Implementamos un agente que gestióna todo el ciclo de cobranza: desde recordatorios pre-vencimiento hasta negociación de planes de pago, escalando solo lo necesario a humanos.
Recordatorios Pre-Vencimiento
3 días antes del vencimiento, el agente envia recordatorio cordial por email y WhatsApp con link directo de pago. Personalizado segun historial del cliente.
Escalado Progresivo Inteligente
Día +3: recordatorio amable. Día +7: segundo aviso con tono más directo. Día +15: propuesta de plan de pagos. Día +30: escalado a equipo humano solo para los casos criticos. El tono se adapta al historial: un cliente que siempre paga tarde pero paga no recibe el mismo trato que un moroso sistematico.
Negociacion Automatica
El agente ofrece planes de pago personalizados, descuentos por pronto pago, y alternativas de financiacion. Cada propuesta calculada para maximizar recuperación sin perder al cliente.
Los Resultados: €680K Recuperados, DSO de 67 a 38 Dias
- Facturas vencidas recuperadas: €680K en 6 meses
- DSO: de 67 a 38 días (-43%)
- Tasa de cobro en plazo: de 54% a 89% (+35 puntos)
- Clientes perdidos por gestión agresiva: de 12/año a 1
- Horas del equipo en cobranza: de 120h/mes a 15h/mes (-87%)
- Provisiones por incobrables: de €180K a €42K/año
- Linea de crédito reducida: ahorro €60K/año en intereses
Impacto total primer ano: €890K entre recuperación directa, ahorro operativo y reducción de coste financiero. El equipo de tesoreria ahora se dedica a análisis y estrategia, no a perseguir facturas.