El Problema: nueve dias para cerrar un siniestro simple
Aseguradora Bellprat es una mutua de seguros generales (hogar, auto y comercio) con unas 180.000 polizas y cerca de 24.000 siniestros al ano. Su equipo de tramitacion, catorce personas, gestionaba cada parte casi a mano.
- 9 dias de media para tramitar un siniestro simple, como una rotura de cristal o un pequeno dano por agua
- 47 euros de coste medio de gestion por siniestro, casi todo en trabajo manual
- 0% de siniestros resueltos sin intervencion humana
- Cada parte llegaba por email, WhatsApp o telefono y alguien tenia que teclear los datos y clasificar fotos y facturas
- En los picos (una granizada, un temporal) el backlog se disparaba y los clientes esperaban semanas
"Un cliente que tiene un siniestro y espera nueve dias para saber algo es un cliente que ya esta mirando otra compania", nos reconocia la responsable de siniestros.
La Solucion: un agente de IA que tramita de principio a fin
Recepcion y estructuracion del parte
El agente recibe el parte por el canal que use el cliente (WhatsApp, email o formulario), extrae los datos clave, lee las fotos con vision por computador y saca los importes de facturas y presupuestos con OCR. El expediente queda estructurado en minutos, sin que nadie teclee nada.
Validacion de cobertura y scoring
Cruza el parte con la poliza para confirmar que esta cubierto y con que limites, puntua la complejidad del caso y marca los indicios de fraude (fotos reutilizadas, fechas que no cuadran, importes fuera de rango) para que un humano los revise antes de pagar nada.
Resolucion automatica de los casos simples
Los siniestros de baja cuantia y cobertura clara se resuelven y se pagan de forma automatica (straight-through processing). Los complejos llegan al perito con el expediente ya montado, asi que el equipo dedica su tiempo a lo que de verdad lo necesita.
Los Resultados: de 9 dias a 8 horas
- Tiempo de tramitacion de un siniestro simple: de 9 dias a 8 horas
- Siniestros resueltos sin intervencion humana: del 0% al 61%
- Coste de gestion por siniestro: de 47 a 16 euros, un 66% menos
- 94% de los datos de partes, fotos y facturas extraidos correctamente
- El equipo de catorce personas dejo de teclear y paso a revisar fraude y casos complejos, donde aporta valor real
Con 24.000 siniestros al ano, bajar el coste de gestion de 47 a 16 euros supone mas de 740.000 euros ahorrados en el primer ano, sin contar la cartera que se retiene al responder en horas y no en dias.
ROI: 312% en el primer ano.